Calculadora del Ratio de Tesorería
¿Tu empresa puede hacer frente a sus deudas inmediatas?
El Ratio de Tesorería te revela si tienes suficiente efectivo para cubrir tus obligaciones de pago sin depender de cobros futuros.
La liquidez inmediata es el oxígeno de tu empresa. Sin efectivo disponible, incluso las empresas más rentables pueden colapsar ante una crisis de liquidez.
El Ratio de Tesorería te permite evaluar tu capacidad de pago inmediato, identificar riesgos de liquidez antes de que se materialicen y tomar decisiones informadas sobre gestión de tesorería.
Un ratio bajo puede indicar dependencia excesiva de cobros futuros, falta de reservas de efectivo o una gestión deficiente de la liquidez.
🧮 Calcula tu Ratio de Tesorería de forma rápida
Si quieres obtener una evaluación inmediata de tu liquidez, utiliza nuestra calculadora gratuita. Solo necesitas conocer tu efectivo disponible, inversiones a corto plazo y pasivos corrientes. Esta herramienta te dará una visión instantánea de tu capacidad de pago inmediato y te ayudará a identificar si necesitas reforzar tu posición de liquidez.
Ideal para: Evaluaciones de emergencia, análisis de riesgo crediticio y decisiones de inversión urgentes.
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Además, obtendrás análisis comparativo con tu sector, recomendaciones para optimizar tu gestión de tesorería, herramientas de planificación financiera y alertas automáticas cuando tu ratio se desvíe de los rangos seguros.
Mantén tu empresa siempre líquida y protegida frente a imprevistos.
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¿Por qué es crítico controlar tu Ratio de Tesorería?
- Evita crisis de liquidez: Identifica problemas antes de que comprometan tus operaciones
- Mejora la negociación: Un buen ratio te da poder de negociación con proveedores y bancos
- Reduce costes financieros: Evita el recurso urgente a financiación externa costosa
- Protege tu reputación: Cumple siempre con tus obligaciones de pago a tiempo
- Aprovecha oportunidades: Ten liquidez disponible para inversiones estratégicas
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las preguntas comunes sobre periodo medio de cobro..
El Ratio de Tesorería es un indicador financiero que mide la capacidad inmediata de una empresa para hacer frente a sus deudas a corto plazo utilizando únicamente el efectivo y las inversiones más líquidas.
En resumen: Es la proporción entre tus recursos más líquidos y tus deudas inmediatas.
La fórmula del Ratio de Tesorería es:
Ratio de Tesorería = (Efectivo + Inversiones a Corto Plazo) ÷ Pasivos Corrientes
Pasos para calcularlo:
- Suma tu efectivo y equivalentes de efectivo
- Añade las inversiones financieras a corto plazo
- Divide entre el total de pasivos corrientes
Ejemplo: Si tienes €40,000 en efectivo, €10,000 en inversiones a corto plazo y €100,000 en pasivos corrientes: Ratio = (40,000 + 10,000) ÷ 100,000 = 0.5
El Ratio de Liquidez (o corriente) incluye todas las partidas del activo corriente (efectivo, cuentas por cobrar, inventarios), mientras que el Ratio de Tesorería solo considera los activos más líquidos (efectivo e inversiones a corto plazo).
Diferencias clave:
- Ratio de Liquidez: Incluye inventarios y cuentas por cobrar
- Ratio de Tesorería: Solo efectivo e inversiones líquidas
- Propósito: El de tesorería es más conservador y realista para pagos inmediatos
Un ratio bajo indica riesgo de liquidez. Las consecuencias pueden incluir:
- Dificultades para pagar a proveedores
- Necesidad de financiación externa urgente (costosa)
- Pérdida de descuentos por pronto pago
- Deterioro de la relación con acreedores
- Riesgo de suspensión de pagos
Un ratio excesivamente alto puede indicar ineficiencia en la gestión de recursos:
- Dinero "ocioso" que podría generar mayor rentabilidad
- Falta de inversión en crecimiento del negocio
- Pérdida de oportunidades de expansión
Equilibrio óptimo: Mantener liquidez suficiente sin renunciar a oportunidades de crecimiento.
Recomendaciones por tipo de empresa:
- Empresas estacionales: Semanalmente en temporadas críticas
- Empresas en crecimiento: Mensualmente
- Empresas estables: Trimestralmente
- Situaciones de crisis: Diariamente
Con Finanboo: Monitorización automática y alertas en tiempo real.
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